توضیحات

جهت دانلود فایل پی دی اف خلاصه کتاب، بر روی لینک زیر کلیک نمایید.

M971_Abstract

پیشگفتار

یکی از وظایف مهم نظام بانکداری، پرداخت تسهیلات یا وام بانکی بوده تا از این طریق علاوه بر تامین هزینه‌های عملیات بانکی، سودآوری نیز داشته باشد و از آنجا که بنابر بند ۸ ماده ۲ قانون تجارت که تصدی به هر نوع عملیات صرافی و بانکی را از جمله اعمال تجاری دانسته، بانکداری یک شغل تجاری محسوب می‌گردد، لذا بانک‌ها به منظور جلوگیری از ضرر دهی بایستی تسهیلات بانکی به مشتریان خود بدهند تا از محل سود تسهیلات پرداختی هم هزینه‌های خود را درآورند و هم سودآوری داشته باشند تا به عنوان یک تاجر بتوانند به فعالیت خود ادامه دهند. اما برگشت نقدینگی پرداخت شده تحت عنوان تسهیلات همراه به ریسک بوده و احتمال دارد تعدادی از گیرندگان تسهیلات نخواهند اصل و متفرعات بدهی خود را مسترد نمایند، لاجرم اعمال سیاستی برای بانک‌ها لازم می‌آید تا ریسک ناشی از جلوگیری از عدم برگشت وجوه خود را به حداقل برسانند، به همین منظور از گیرندگان تسهیلات وثیقه یا تضمین گرفته می‌شود تا چنانچه مشتری، بدهی خود را مسترد را نکند با توسل به تامین اخذ شده، سرمایه بانک اعم از اصل و فرع وصول گردد. یکی از وثایق بانکی برای ارائه تسهیلات اسناد سرقفلی است که بسیاری از وثایق طلب، دین و اسناد مربوط به آن می‌باشد. ممکن است در این راه با چالش‌ها و مشکلات حقوقی روبرو باشیم. چالش‌ها و موانع توسعه نظام بانكي كشور به دو دسته عمده تقسيم مي‌شوند: يك دسته عواملي كه خارج از سيستم بانكي قرار می‌گيرند و ناشي از ساختار غير مولد اقتصاد ايران هستند كه به دليل سوددهي بالاي بخش‌هاي غيرمولد، تمام سرمايه‌ها به اين بخش‌ها جذب شده و نظام بانكي با چالشي در اين زمينه روبه رو مي‌گردد؛ دسته ديگر، مشكلات ساختاري بانک‌ها و سيستم اجرايي و عملكرد آنها در زمينه‌هاي مختلف است.
یکی از مهم‌ترین وظایف بانکداری پرداخت تسهیلات بانکی است، به شیوه‌ای که بانک‌ها با تمسک به آن علاوه بر تأمین هزینه‌های خویش، کسب سود نیز نموده‌اند، اما از آنجا که منابع بانکی محدود است و منابع باید در گردش باشد بانک برای اعطای تسهیلات نیازمند راهی است تا بتواند از بازگشت سرمایه خود مطمن شود که از کسانی که تسهیلات دریافت می‌کنند تضمین اخذ نمایند تا در صورتی که مشتری از بازپرداخت اصل و فرع بدهی خود سرباز زد سرمایه بانک به همراه فروعاتش از بین نرود و چرخه نظام بانکی و عملیات بانکداری مختل نگردد. یکی از تضمینات برای تسهیلات بانکی دریافت سند سرقفلی به عنوان تضمین و وثیقه است. تضمین تسهیلات بانکی با اسناد سرقفلی با چالش‌ها و مشکلاتی روبرو است، مشکلاتی که برای بانک و شخص دریافت کننده تسهیلات به وجود آورده است در کنار مزایایی که داشته است مشکلات وثیقه قرار دادن سند سرقفلی به عنوان تضمین پرداخت تسهیلات بانکی به این شرح است. با توجه به اینکه سند سرقفلی یک حق معنوی است نه عین، و منفعت از عین می‌کند و چون عین متعلق به شخص دیگری است لذا نمی‌توان سند سرقفلی را به عنوان وثیقه قرار داد مگر اینکه به صورت ثبتی دارای سند ثبتی باشد و در دفاتر اسناد رسمی ثبت گردیده و حق انتقال آن برای مالک آن در نظر گرفته شده باشد.
شيوه سازماندهي کتاب حاضر به‌ صورت زیر می‌باشد.
فصل اول: کلیات
فصل دوم: تسهیلات بانکی و اسناد سرقفلی
فصل سوم: شکل‌گیری نظام بانکی و شرایط اعطای تسهیلات بانکی بر اسناد سرقفلی
فصل چهارم: ارکان و ماهیت سرقفلی در فقه و حقوق ایران
فصل پنجم: انواع تضمین‌ها در تسهیلات بانکی
فصل ششم: دلایل و چالش‌‌های حقوقی تضمین تسهیلات بوسیله اسناد سرقفلی
فصل هفتم: احکام پذیرش سرقفلی به عنوان تضمین تسهیلات بانکی
فصل هشتم: جمع‌بندی

———————————————————————————————————————————————————————————————————————————–

Abstract

One of the important duties of the banking system is to pay facilities or bank loans so that in addition to covering the costs of banking operations, it is also profitable, and because according to paragraph 8, article 2 of the Trade Law, which undertakes any type of exchange and banking operations from Banking is considered as a commercial activity, therefore, in order to prevent losses, banks must provide banking facilities to their customers so that they can make both their expenses and profitability from the profit of the payment facility, so that as a businessman, they can continue their activities. But the return of cash paid under the title of facility is associated with risk and there is a possibility that a number of recipients of the facility do not want to return their debt, so it is necessary for banks to apply a policy to minimize the risk of preventing the non-return of their funds. For this purpose, collateral or guarantee is taken from the beneficiaries of the facility, so that if the customer does not return his debt, the capital of the bank, both principal and subsidiary, will be collected by resorting to the obtained provision. One of the bank collaterals for providing facilities is goodwill documents, which many collaterals require, religion and documents related to it. We may face challenges and legal problems in this way. The challenges and obstacles to the development of the country’s banking system are divided into two main categories: a group of factors that are outside the banking system and are caused by the unproductive structure of Iran’s economy, due to the high profitability of unproductive sectors, all the capital is attracted to these sectors and the system Bank faces a challenge in this field; Another category is the structural problems of banks and their implementation system and performance in different fields.
One of the most important tasks of banking is the payment of bank facilities, in a way that banks have earned profits by adhering to it in addition to covering their costs, but since bank resources are limited and resources must be in circulation, the bank needs a way to grant facilities. In order to ensure the return of their capital, they should obtain guarantees from those who receive facilities so that if the customer refuses to repay the principal and sub-debt, the capital of the bank and its subsidiaries will not be destroyed and the cycle of the banking system and banking operations will not be disturbed. One of the guarantees for bank facilities is to receive a goodwill document as a guarantee and collateral. Guaranteeing bank facilities with goodwill documents faces challenges and problems, the problems it has created for the bank and the person receiving the facility, along with the benefits it has had, the problems of pledging the goodwill document as a guarantee for the payment of bank facilities are described as follows. Due to the fact that the goodwill document is a moral right, not the object, and it benefits from the object, and since the object belongs to another person, therefore, the goodwill document cannot be pledged as a collateral unless it is registered with a registered document and in notary public offices. It is registered and the right to transfer it is considered for its owner.
The present book is organized as follows.
First chapter: General
Chapter Two: Bank facilities and goodwill documents
The third chapter: The formation of the banking system and the conditions for granting bank facilities on goodwill documents
Chapter 4: The pillars and nature of goodwill in Iranian jurisprudence and law
The fifth chapter: types of guarantees in banking facilities
Chapter Six: Reasons and legal challenges of guaranteeing facilities by goodwill documents
Chapter 7: Rules for acceptance of goodwill as a guarantee for bank facilities
Chapter 8: Summary